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哪种房贷还款方式更省钱?你的房贷还款方式划算吗?
发布:廖经理    日期:2021/4/19    阅读:

目前房贷的还款方式有两种,等额本息和等额本金,究竟哪种方式更合适,哪种方式利息更少?这是许多人总是在问的问题。

一、哪种还款方式更省钱

有问题自然有答案,不过答案五花八门。到底哪种才是最好呢?其实想要最好,本身就已经是错误的命题。成熟的人都知道,没有最好,只有更适合自己的。

多数人的第一想法都是,少花点钱。也就是利息能少一点,毕竟,欠着银行一大笔钱,大多数人都会觉得压力大。而且,如果能够早点还完就更好,自然无债一身轻嘛。

二、利率本金一样,利息就一样

举例来说,一个朋友买房贷款125万元,期限是20年,利率5.88(还是基础利率4.9的时候,上浮20%)。

先从等额本息开始看,本金125万,20年需要支付的利息总额为878576.37元,每月还款的金额为8869.07元。其中第一个月利息为6125.00元,偿还本金2744.07元。之后偿还本金逐月增加,利息逐月减少,还款总额不变。

接着是等额本金,本金125万,20年利息是738062.5元,首月还款总额为11333.33元。其中每月固定偿还本金是5208.33,利息逐月减少,还款金额逐月减少。

哪种房贷还款方式更省钱

对比看,20年等额本金比等额本息的利息少了140513.87元。等额本金算起来比等额本息明显要更值得,于是,许多人会责怪,当初怎么选错了,或者说都怪销售没告诉自己。

125万贷款本金,20年利息省了14.05万。换谁都会觉得很冤枉,白给了银行这么多钱,事实真的是这样吗?

从这两种还款方式来计算,是的,就是差了有这个数。不过为何仍然有许多人会选择等额本息呢?而且有人还说两种还款方式其实是一样的。为什么又总是有人说,房贷就应该能贷多少贷多少?能贷多长贷多长呢?

我们再仔细来看,同贷125万元,第一个月的利息也都是6125元,第二个月等额本金的利息是6099.48元,等额本息是6111.55。也就是等额本金的利息比等额本息的要少了,而且往后的月份都是这样。

为何呢?第一个月是因为贷款的本金一样,利率相同,自然利息也是一样。但是等额本金每个月还的本金是固定的5208.33元,而等额本息的偿还本金,是从2744.07开始慢慢增加的。也就是第二个月开始,两种方式的剩余本金是不同的,本金越多的,利息当然越多。

按照这个算法,当然是等额本金给的利息少了,是因为本金还得多而已,所以才说两种方式其实是一样的。

如果你是收入比较高的,能够还得起,那不妨选择等额本金好了。前期收入低,压力大,那就选择等额本息好了。

一句话,利息多少,看你欠了多少本金。选哪种还款方式,就看你的收入能承受了哪种了。

三、房贷越多和时间越长就越好,是有前提的

为何说,房贷应该越长越好,越多越好呢?许多人的观念都是,欠得越多越久,付的利息当然就越高。这个算法的确是正确的,不过也是有分情况的。

房贷利率目前多数在5.0左右,公积金的就更不用说,只有3.25。熟悉金融贷款这类情况的人,就知道,这个利率其实很低。很多的公司债券,或者理财什么的,收益都能达到9.0左右。

也就是说,即便你的房贷是6.0,如果你的投资能达到9.0。假设你有100万存款,但是依然选择贷款100万买房,而将你自己的100万投资理财,减去贷款利息,你的收益依然还有3万元,这还不算利滚利。

再加上,经济发展,肯定伴随着通货膨胀,债务就会被稀释了。而且,有笔钱在手里,随时能调用,还是非常保险的。

当然,这有个前提,你的理财收益能达到这个数。而且,既然是理财,自然没法保证是百分百稳定。风险一定是存在的,只不过大小而已。

四、适合自己的就是最省钱的

不过,如果你是个相对保守的人,也没有什么投资渠道,而且收入比较高。那么选择等额本金或者是提前还贷,都是划算的。毕竟,银行的存款利率比房贷利率是低得多的。

所以,还款方式与是否需要提前还款,在于个人的情况怎么样?情况不同选择就不同,也就是,适合自己的就是最省钱的。

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